Pas facile de savoir quoi choisir entre un REER et un CELI. D’autant plus qu’ils sont souvent comparés l’un à l’autre. Afin de démystifier le tout, voici un bref aperçu de ce qu’est un REER et ce qu’est un CELI, sans trop entrer dans les détails.
Qu’est-ce qu’un Régime Enregistré d’Épargne Retraite?
Le REER est un régime qui permet d’épargner des sommes d’argent en vue de la retraite. Les cotisations qui y sont faites sont déductibles d’impôt, ce qui permet de réduire le revenu imposable. De plus, les revenus accumulés à l’intérieur du REER ne sont pas imposables, tant qu’ils y restent. Il s’agit d’une stratégie de report d’impôt puisque l’impôt devra tout de même être payé sur les retraits effectués. La limite de cotisation annuelle permise représente 18% du revenu gagné de l’année précédente ou un maximum de 25 370$ pour l’année 2016. Les cotisations inutilisées s’accumulent année après année, augmentant ainsi votre limite de cotisation. Vous pouvez aussi profiter des sommes versées dans le REER lors de l’achat d’une première maison, ou encore pour financer un retour aux études. En outre, vous devez voir le REER comme un investissement à long terme.
Qu’est-ce qu’un Compte d’Épargne Libre d’Impôt?
D’année en année, le CELI gagne de plus en plus en popularité. Il s’agit d’un compte d’épargne enregistré qui vous permet d’épargner des sommes d’argent à l’abri de l’impôt. Les cotisations qui y sont faites ne sont toutefois pas déductibles d’impôt. Le CELI est idéal pour vous permettre d’épargner en vue de réaliser des projets de court ou moyen terme. La souplesse et la flexibilité font de ce régime une alternative intéressante au REER; les sommes peuvent être retirées en tout temps sans être imposées. Le montant des cotisations maximales pour l’année 2017 est de 5500$. Ce montant pourrait atteindre 52 000$ si vous aviez au moins 18 ans en 2009 et n’avez jamais cotisé à votre CELI, étant donné que vous possédez des droits de cotisations inutilisés!
Il est important de comprendre qu’un REER et un CELI ne sont pas des placements en soi, mais bien des véhicules de placement, c’est-à-dire qu’ils peuvent être composés de différents types de placements. Afin de faire les bons choix, fiez-vous à votre profil d’investisseur, qui tient compte de facteurs importants tels que vos buts et objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque.
Enfin, ce sont tout les deux d’excellents véhicules de placements, à savoir lequel vous convient le mieux dépendamment évidemment de votre situation! N’hésitez pas à me poser vos questions pour avoir plus de précisions sur ce sujet.